Seguros de viaje: cuál elegir según tu viaje
Fuera de la Unión Europea, con deporte de por medio o en un viaje largo, el seguro no se discute. Dentro de la UE, la tarjeta sanitaria europea cubre mucho, pero no la repatriación ni la sanidad privada.
He contratado IATI muchas veces y mi cuenta premium de N26 incluye otro seguro con el que estoy muy contento. Aquí te cuento qué miro antes del precio y qué hacer si pasa algo.
La noche que usamos el seguro en Tailandia
Volviendo de una isla en ferry, a una amiga le dio un latigazo en las lumbares. Llamamos al seguro, lo coordinaron con un hospital, vino una ambulancia y se quedó una noche ingresada en Koh Samui. Al día siguiente la llevaron en silla de ruedas hasta el avión a Bangkok, que tenía que coger sí o sí.
No pagó nada. Nunca me había tocado llamar a urgencias en un viaje. Desde entonces lo tengo claro: lo mejor es no usarlo, pero nunca se sabe.
Las cinco coberturas que miro antes que el precio
Las miro en este orden y el precio, al final. Si una falla, lo demás da igual.
1. Gastos médicos
El importe total y que no haya sublímites por concepto. Un «100.000 €» con tope bajo en hospitalización no es un 100.000 €. Está en la tabla de coberturas del condicionado.
2. Repatriación
Que esté y con límite alto. Es la cobertura que justifica el producto entero: ningún sistema público te devuelve a casa.
3. Asistencia 24 horas
Que conteste de madrugada y en un idioma que entiendas. En Koh Samui, una llamada lo coordinó todo: hospital, ambulancia y vuelta al avión.
4. Franquicia
Que no haya, o que sea baja. Si es por evento, tres visitas al médico son tres franquicias.
5. Actividades
Busca por su nombre lo que vas a hacer: trekking, snorkel, buceo, moto. Si no aparece, no lo des por cubierto. En Koh Tao cogí moto por primera vez, con casco y poco a poco. Si vas a hacerlo, mira antes que tu permiso te habilite para esa moto y que tu póliza la cubra. Te lo explico en transporte.
Europa con tarjeta sanitaria o fuera de Europa
Dentro de la UE, el EEE, Suiza y Reino Unido
La tarjeta sanitaria europea te da la asistencia necesaria en la sanidad pública como a un asegurado de allí, copagos incluidos. No cubre la privada ni la repatriación, como explica la Comisión Europea.
Mi criterio: tarjeta sanitaria más un seguro sencillo con repatriación y asistencia.
Fuera de Europa
Póliza completa, sin discusión. Aquí no hay red pública que te recoja. En destinos con sanidad cara, como Estados Unidos, elige el importe médico más alto que ofrezca la aseguradora.
Si encadenas varios países, comprueba que la póliza los cubra todos y no solo el principal.
Qué contrataría según el viaje
Escapada corta por Europa
Tarjeta sanitaria más seguro con repatriación y asistencia. La cancelación me la ahorraría si el viaje es barato y flexible.
10 a 15 días fuera de Europa
Gastos médicos altos sin sublímites, repatriación y las actividades que vayas a hacer, declaradas.
Ruta larga de varios meses
Que cubra todos los países y se pueda ampliar estando fuera. Si llevas portátil, mira el equipaje.
Viaje caro reservado con meses
Aquí sí, cancelación. Contrátala el mismo día que pagas el viaje: solo cubre lo que pasa después de contratarla, y en IATI Anulación Premium hay 7 días de carencia si han pasado más de 24 horas desde que reservaste el primer servicio, según sus condiciones.
Si pasa algo: cómo se usa
Primero llamas, después vas. Es el orden que piden las pólizas y el que nos funcionó en Tailandia.
1. Llama a asistencia
Avisa a la aseguradora en cuanto pase y deja que coordine el centro médico. El condicionado de IATI Estrella pide aviso inmediato y acuerdo previo, salvo fuerza mayor (condicionado, artículo V).
2. Guarda todos los papeles
Facturas originales, informes médicos, recetas, el alta y la denuncia si hubo robo. Sin papel no hay reembolso, por clara que fuera la situación.
3. Llévalo preparado de casa
El PDF de la póliza descargado en el móvil, el teléfono de asistencia guardado y apuntado en papel, y el número de póliza a mano.
Si te rechazan una reclamación
Pide el motivo por escrito. Reclama primero al servicio de atención al cliente o al defensor del cliente de la aseguradora. Si te responden en contra o pasa un mes sin respuesta, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, según la Ley 10/2025.
No he tenido que hacerlo, así que esto es la vía formal, no un relato.
Lo que uso yo
Los logos son de cada marca y están aquí porque uso sus servicios.
Preguntas frecuentes
¿Necesito seguro si viajo por Europa con la tarjeta sanitaria europea?
La tarjeta te cubre la sanidad pública, no la privada ni la repatriación. Para una escapada corta, yo iría con la tarjeta más un seguro sencillo que incluya repatriación y asistencia 24 horas.
¿Merece la pena pagar la cobertura de cancelación?
Depende de cuánto dinero tengas comprometido y de si lo puedes recuperar. Con un viaje caro, no reembolsable y reservado con meses, sí. Con vuelos y hotel de cancelación gratuita, es pagar dos veces por lo mismo.
¿Cubre el seguro el buceo, el trekking o la moto?
Solo si aparece por su nombre en la póliza. Antes de contratar, busca la actividad concreta en coberturas y exclusiones y, si no la ves, pregúntalo por escrito.
Sigue preparando tu viaje
Cómo elijo lo que te recomiendo
En primera persona solo te hablo de lo que he usado. Cuando algo es criterio de haber comparado condiciones publicadas, lo digo. Algunas páginas pueden llevar enlaces de afiliado: si un enlace lo es, lo verás marcado antes de pulsarlo, y eso no cambia el orden de lo que recomiendo. El detalle está en cómo trabajo.
Si ves algo desactualizado o que no cuadra, escríbeme a hola@viajandoconaitor.com y lo corrijo.
Última revisión: octubre de 2026.